TRIBUNWIKI - Resolusi Keuangan 2020, Berikut 3 Tips Bebaskan Diri dari Utang Ala Bank Commonwealth

Laporan Wartawan TribunJatim.com, Fikri Firmansyah

TRIBUNJATIM.COM, SURABAYA - Mewujudkan tujuan keuangan akan terasa lebih mudah jika Anda membebaskan diri dari utang.

Lalu, bagaimana cara membebaskan diri dari utang ketika di tengah kondisi membutuhkan uang untuk kehidupan sehari-hari?

Head of Wealth Management & Premier Banking Bank Commonwealth, Ivan Jaya membeberkan tips membebaskan diri dari utang.

• Pesan Stafsus Presiden kepada Generasi Mlilenial: Jadilah Generasi yang Positif

• Di Surabaya, Maling Uang dan HP Ini Kaget Saat Kepergok Pemiliknya, Sempat Terjatuh dari Lantai 2

Berikut tips membebaskan diri dari utang:

1. Perlu melakukan pengecekan kesehatan keuangan, yang diawali dengan merekapitulasi aset dan utang.

2. Pisahkan utang produktif dan utang konsumtif. Fokuskan terlebih dahulu untuk membebaskan diri dari utang konsumtif.

Utang konsumtif adalah utang yang ditujukan untuk kebutuhan sehari-hari atau untuk belanja yang sifatnya impulsif seperti berlibur, nonton konser, ganti gadget terbaru, dsb.

• Mengukur Perkembangan Film di Jawa Timur Lewat Creative Talk and Movie Screening ‘Cinetalk’

• Ular Piton Sepanjang 4 Meter Masuk Kolam Budidaya Ikan Gegerkan Warga Lengkong Mojokerto

Utang konsumtif biasanya didapat dari kartu kredit, kredit tanpa agunan, dan pay later seperti tren yang ada akhir-akhir ini.

“Karena biasanya utang yang berasal dari channel tersebut memiliki tingkat bunga pinjaman yang lebih besar dan tidak menambah jumlah aset pengutangnya,” kata Ivan Jaya saat di konfirmasi di Surabaya, Senin (13/1/2020).

Utang produktif adalah utang yang dapat membuat pengutangnya menjadi lebih produktif atau menambah aset atau penghasilan.

Adapaun yang termasuk dalam utang produktif ini adalah seperti kredit kepemilikan rumah atau apartemen, kredit kepemilikian kendaraan di mana kendaraan tersebut digunakan untuk memudahkan aktivitas sehari-hari, dan juga kredit modal usaha.

Setelah pengutang mengetahui jumlah utang konsumtifnya, maka disarankan untuk mengurutkan dari utang yang memiliki bunga tertinggi kemudian dilanjutkan dengan utang yang memiliki jatuh tempo yang panjang, karena semakin besar bunga dan semakin panjang waktu jatuh tempo utang akan menggerus penghasilan dan aset pengutangnya.

3. Melakukan pengaturan rasio membayar cicilan utang.

Agar cicilan utang tidak mengganggu arus kas rutin pengutangnya, maka wajib untuk menghitung berapa jumlah cicilan utang yang pengutang perlu bayar setiap bulannya.

Aturan sederhannya begini, yakni total jumlah cicilan utang tidak boleh melebihi 30 persen penghasilan bersih pengutang setiap bulan atau biasa disebut rasio kemampuan bayar utang.

• TRIBUNWIKI - 6 Perbedaan Kawasaki W175TR dengan W175, Simak!

• TRIBUNWIKI - 8 Tips Berkendara Aman dan Nyaman Saat Terjadi Hujan

Jika ternyata jumlahnya melebihi 30 persen penghasilan bersih, pengutang harus merelakan sebagian asetnya saat ini untuk melunasi utang yang memiliki bunga tertinggi hingga total cicilan tidak lebih dari 30 persen.

“Karena jika tidak segera menurunkan rasio kemampuan bayar utang maksimum 30 persen, ada kecenderungan untuk mencari utang baru untuk menutupi beban cicilan,” jelas Ivan.

Ivan melanjutkan, agar terhindar dari utang konsumtif, mulailah juga untuk evaluasi jumlah kepemilikan kartu kredit.

Dianjurkan agar memulai dengan menutup kartu kredit yang memiliki tingkat bunga yang tinggi dan iuran tahunan yang paling besar.

Sisakan satu saja kartu kredit yang yang sekiranya dirasa paling banyak memberikan benefit.

"Dan mulailah untuk menabung atau berinvestasi sebelum belanja yang bersifat konsumtif dengan nilai yang cukup besar," tambahnya.

• TRIBUNWIKI - 3 Trik Mengendarai Motor Matic Dalam Segala Kondisi Agar Motor Tetap Awet

• Kayu dan Daun Hasil Perantingan Pohon Dimanfaatkan untuk Bahan Kerajinan dan Pupuk Kompos